Remco Melis

Remco Melis

Remco Melis is in het dagelijkse leven ondernemer en eigenaar van verschillende bedrijven. In dit artikel verteld Remco Melis meer over zijn persoonlijke interesses en bezigheden die hij onderneemt in zijn vrije tijd.

Remco Melis is getrouwd en heeft 2 opgroeiende kinderen. Veel tijd besteedt hij aan de hobby’s van zijn kinderen waarvan het deelnemen aan dressuurwedstrijden (paardrijden) van zijn dochter momenteel de meeste tijd vergt. Niet belemmerd door enige kennis van deze sport ondersteunt Remco Melis haar om de beste resultaten te bereiken. Remco Melis is een fervent fietser en zit bij voorkeur minimaal twee keer per week op de racefiets om afstanden van 60 tot 120km af te leggen. Hij fietste meerdere klassiekers en beklom alpenreuzen zoals de Mont Ventoux en Alpe D’ Huez. Als je, zoals Remco Melis, aan het mooiste natuurgebied van Nederland, de Veluwe, woont mag een mountainbike niet in de garage ontbreken.

Eten en drinken

Remco Melis is een liefhebber van lekker eten en een goed glas passende wijn. Een mals stuk vlees komt vooral tot zijn recht met een heerlijk glas rode wijn. Remco Melis heeft voorkeur voor stevige en volle wijnen uit diverse landen en streken, Malbec, Syrah en Caubernet Sauvignon behoren tot de favoriete druivensoorten van Remco Melis.

Remco Melis is van mening dat de wijn niet bij het eten wordt gekozen maar stemt liever de dinerkeuze af op de gekozen wijn. Een heerlijk stuk rundvlees en lam behoren tot zijn favorieten en in de winter bereidt Remco Melis met regelmaat heerlijke wildgerechten.

 

Cheers!

Factoring voor bedrijven met particulieren klanten

Als uw bedrijf voornamelijk particulieren klanten heeft komt u bij veel aanbieders niet in aanmerking voor factoring. Dit heeft vooral te maken met het feit dat een vordering op een consument niet verzekerd kan worden. Dat wil zeggen dat de factormaatschappij het risico op non-betaling niet kan verleggen naar een kredietverzekeraar. Zijn er dan voor u geen mogelijkheden voor factoring? Bij sommige factormaatschappijen gelukkig wel en de volgende criteria zijn dan van belang.

  1. De hoogte van het gemiddelde factuurbedrag. Als dit onder € 1.000,- blijft dan is het risico per vordering beperkt. Stel dat 75% van het factuurbedrag in aanmerking komt voor factoring dan is het risico € 750,-
  2. Het aantal facturen wat u maandelijks stuurt. Hoe meer facturen hoe beter omdat het risico dan gespreid wordt over de debiteurenportefeuille. Keerzijde is dat het aantal facturen ook bepaald hoeveel werk er gedaan moet worden om alle facturen betaald te krijgen. Deze arbeid zal doorberekend worden in het tarief wat u voor factoring dient te betalen.
  3. De betaalhistorie vanuit het verleden. Factoring voor een klantenbestand waar een gemiddeld hoog aantal van de debiteuren niet betaald wordt lastig. Als de factormaatschappij overgaat tot factoring zal het percentage wat als factoring voorschot wordt verstrekt lager zijn.
  4. De manier waarop de order ontstaat. Nadat u een factuur ter factoring wordt aangeboden, en deze wordt niet betaald, dan is het voor de factormaatschappij kansrijker om alsnog de vordering te incasseren. Het is van belang dat er een opdrachtbevestiging is, een akkoord van de klant en in sommige een akkoord op de oplevering van een product of dienst. Factoring is alleen van toepassing op vorderingen waar een afgeronde prestatie voor is geleverd. Een handtekening onder bijvoorbeeld een opleveringsrapport zorgt ervoor dat de prestatie is afgerond.

In mijn eigen praktijk heb ik meerdere bedrijven met particulieren geaccepteerd voor factoring. Het vergt enig maatwerk maar u bent zeker niet kansloos als u een poging waagt.

Wat moet ik aanleveren als ik van factoring gebruik wil maken?

Factoring algemeen

Factoring is een financieringsvorm die steeds vaker toegepast wordt door het MKB. Waar het vroeger voornamelijk werd aangeboden door de banken zijn er steeds meer kleinere bedrijven die factoring aanbieden. Waar factoring voorheen alleen mogelijk was voor de grotere bedrijven in Nederland bieden deze factoring bedrijven ook oplossingen voor de kleinere MKB bedrijven. Ook ZZP’ers worden door veel aanbieders geaccepteerd voor factoring.

In dit artikel leest u welke informatie u vaak dient aan te leveren als u gebruik wilt maken van factoring. Deze informatie gebruikt de factormaatschappij om te bepalen of u geaccepteerd kan worden voor factoring. Bijna altijd wordt gevraagd om;

  • Uittreksel uit de Kamer van Koophandel van uw bedrijf, zowel van de werkmaatschappij als van de holding als dit van toepassing is.
  • Legitimatie van de uiteindelijke bestuurders.
  • Meest recente Jaarcijfers. Als deze nogal gedateerd zijn, anno 2018 heeft u geen jaarcijfers over 2017, zal waarschijnlijk gevraagd worden om tussentijdse cijfers. Om voor factoring in aanmerking te komen wil de factormaatschappij weten hoe uw bedrijf er voor staat. Verliezen tot een bepaalde hoogte hoeft niet direct te betekenen dat u wordt geweigerd voor factoring.
  • Een actuele openstaande debiteurenlijst. De debiteuren zijn immers uw bedrijfskapitaal welke u aanbiedt voor factoring. Aan de hand hiervan kan geanalyseerd worden wat het betaalgedrag van uw klanten is en welke wel/niet voor factoring in aanmerking komen.
  • Een actuele openstaande crediteurenlijst zodat de verhouding tussen debiteuren en crediteuren inzichtelijk is. Een veel hogere crediteuren dan debiteurenstand zegt iets over de financiële positie van uw bedrijf.
  • Omzet prognose. Vooral bij starters is een gedegen prognose van belang om te kunnen bepalen of u voor factoring in aanmerking komt. De factormaatschappij wil graag weten welke omzet zij kunnen maken als zij u factoring aanbieden.
  • Openingsbalans als u een starter bent.

Als u deze informatie paraat heeft voordat u contact opneemt met een factormaatschappij zal u sneller weten of factoring ook voor uw bedrijf mogelijk is.

 

 

Hoe worden de kosten van factoring bepaald?

Factoring

Wat kost het? Een veel gestelde vraag en niet in één antwoord te vangen. In een andere blog heb ik al eens beschreven dat de kosten voor factoring tussen 3 en 6% bedragen. Deze percentages worden gerekend over de facturen die worden aangeboden voor factoring. Factoring is een relatieve makkelijke manier van financieren. Vaak kan een contract voor factoring al binnen enkele dagen afgesloten zijn. Vergelijk dat eens met de logge procedures bij banken die maar al te vaak na een lange periode in een teleurstelling eindigen. Factoring is flexibel, groeit je omzet dan groeit de factoring met je mee. In tegenstelling tot een krediet bij de bank. Dit krediet is gemaximaliseerd en beperkt snel groeiende bedrijven in hun expansie. Door de vele voordelen vergeleken met de banken vinden veel ondernemers het begrijpelijk dat factoring duurder is.

Wat kost factoring?

Het tarief wat voor factoring wordt gerekend bestaat uit de volgende elementen:

  1. De kwaliteit van jouw debiteuren. Wil je enkele debiteuren aanleveren voor factoring dan zal de factormaatschappij deze debiteuren alleen accepteren na een kredietwaardigheidscheck. Deze wordt meestal uitgevoerd door de kredietverzekeraar. De verzekeraar neemt het debiteurenrisico over van de debiteuren die je ter factoring hebt aangeboden. Uiteraard gebeurt dit pas na een gedegen controle. Afwijzing van een debiteur betekent geen factoring voor deze klant en een soort  alarmmelding. De kosten voor een debiteurencheck bedragen ongeveer € 20,- per debiteur per jaar. Als de debiteur geaccepteerd is voor factoring wordt de premie voor de debiteurenverzekering doorbelast in het tarief voor de factoring.
  2. Betaaltermijn. Waarschijnlijk heb je een betaaltermijn met de klant afgesproken. Vaak neemt de  debiteur die je aanbiedt voor factoring een langere periode om te betalen. De prijs van factoring wordt vooral vastgesteld door de gemiddelde daadwerkelijke betaaltermijn. Ook wel genoemd de “DSO” (days sales outstanding). Hoe langer het duurt voordat een debiteur betaald, des te hoger het risico en de kosten voor de factormaatschappij.
  3. Het aantal facturen wat je aanbiedt voor factoring. Het tarief voor factoring, waarbij het debiteurenbeheer wordt overgenomen, bespaart werk (nemers) binnen je eigen bedrijf en de factormaatschappij kan dit uiteraard niet voor niets uitvoeren. Het aantal facturen wat de de factormaatschappij dient te behandelen en het gemiddelde aantal acties wat op een factuur genomen moet worden, is mede bepalend voor de opbouw van het volledige tarief.

Uitgangspunt is dat er voor een debiteur die met 30 dagen betaald, een tarief wordt gerekend voor factoring van 3%, inclusief de 3 componenten zoals boven beschreven. Voor iedere extra dag kan gerekend worden op een toeslag van 0,04 – 0,07% per dag.

Factoring, een financieringsoplossing met veel voordelen met overzichtelijke tarieven. Factoring, het is een keuze!

Waarom zou je gebruik maken van Factoring?

Factoring

Klanten die te laat of helemaal niet betalen, het is de nachtmerrie en irritatie van iedere ondernemer. Niet betalende debiteuren kunnen er zomaar voor zorgen dat jij cashflow problemen krijgt. Geplande investeringen kunnen niet worden gedaan en in de meest vervelende situaties kan je jouw personeel niet op tijd betalen. Door te kiezen voor factoring, waarbij de openstaande betalingen (gedeeltelijk) worden voorgefinancierd, blijft je werkkapitaal op peil.

Factoring wordt op verschillende manieren aangeboden. Met of zonder overname van het debiteurenrisico en keuzes als het gaat om wie het debiteurenbeheer uitvoert. De meeste factormaatschappijen hebben de voorkeur om het debiteurenbeheer zelf uit te voeren. Zo houden ze grip op hun kapitaal wat met de aankoop van de facturen is geïnvesteerd.

Voor wie is factoring interessant?

Factoring begint in Nederland steeds meer voet aan de grond te krijgen. Dit komt vooral omdat er meerdere mogelijkheden zijn waardoor het voor een grotere groep ondernemers interessant kan zijn. Factoring is een flexibele manier van financieren en hiermee is het ook toegankelijk voor het midden- en kleinbedrijf. Al zijn er wel bepaalde voorwaarden waar de facturering aan moet voldoen. De meeste factorbedrijven werken bijvoorbeeld niet met deel- of termijnfacturen, er dient een afgeronde prestatie te zijn geleverd. Bij “vooraf” facturatie ontstaat er een probleem en is factoring doorgaans niet mogelijk. Factoring gaat vaak samen met de overname van het debiteurenrisico, zijn jouw klanten consumenten dan is het niet mogelijk om het debiteurenrisico over te nemen. Het aantal aanbieders voor Factoring wordt dan een stuk kleiner.

Factoring ook geschikt voor kleine bedrijven?

Voor veel factoringmaatschappijen is het aantrekkelijk om vooral Factoring aan te bieden bij bedrijven welke gemiddeld hoge facturen hebben. Logisch want dit betekent weinig handling en in verhouding een hogere marge. Via google vind je gelukkig voldoende aanbieders van factoring die ook de kleinere mkb bedrijven accepteren voor Factoring.

Wat kost factoring?

De kosten voor factoring hangen van meerdere factoren af. Hou rekening met 3 – 6% van de factuurwaarde. Je kunt je voorstellen dat voor een debiteuren die altijd binnen 21 dagen betaald een lager tarief geldt dan voor een debiteur die pas na 45 dagen betaald. Iedere aanbieder hanteert andere tarieven en daarom is het verstandig om niet met de eerste de beste zaken te gaan doen.

Wat is Factoring nu eigenlijk?

Factoring is een financieringsvorm én een service. Een factormaatschappij zorgt voor verbetering van uw werkkapitaal en neemt het debiteurenbeheer van uw over. Zo kunt u de cashflow op gang houden. En u bespaart zich de last van het incasseringstraject en alle kosten die daarmee gepaard gaan.

Twee soorten factoring
Factoring is te verdelen in twee hoofdvarianten:

1. Traditionele factoring
Bij traditionele factoring krijgt u een krediet op basis van een percentage van uw totale uitstaande debiteurenportefeuille (aantal klanten + omvang facturen). Dit is vergelijkbaar met een rekening courant faciliteit.  U betaald een percentage over het opgenomen krediet (de facturen die u ter factoring heeft aangeboden) en een fee per factuur. De grote aanbieders van deze vorm van factoring zijn voornamelijk banken of dochterondernemingen van banken en moeten daardoor voldoen aan veel beschermende, maar beperkende regels. Hierdoor moet u als afnemer voldoen aan veel aanvullende eisen. Lang niet alle aanbieders nemen ook uw debiteurenbeheer over en er is geen automatische afdekking van het kredietrisico ofwel debiteurenrisico. Traditionele factoring is met name geschikt voor het midden- en grootbedrijf.

2. American factoring
Bij American factoring kunt u losse facturen in dienen. Vaak wordt er binnen 48 uur de ingediende factuur uitbetaald minus de fee voor de factormaatschappij. De factormaatschappij vraagt meestal tussen de 3 en 6 procent van het factuurbedrag en neemt in ruil daarvoor de invorderingsprocedure en bijbehorend risico op zich. Deze manier van factoring is vaker geschikt voor het mkb. Ook steeds meer zzp’ers maken gebruik van American factoring en brengen hun volledige debiteurenbeheer onder bij een dergelijke factormaatschappij. Er zijn veel aanbieders van American factoring die niet aan de bank zijn gelieerd. Hierdoor hebben deze aanbieders een grote mate van vrijheid in hun handelen. Het brengt iets meer risico met zich mee, maar deze factormaatschappijen kunnen wel vaker maatwerk bieden en tot financieren overgaan, waar een normale bank dat niet kan.

Voorwaarden
Om voor Factoring in aanmerking te komen moet u wel aan bepaalde voorwaarden voldoen. Dit verschilt per factormaatschappij. Als u achteraf, na levering van goederen of diensten factureert of op uurbasis, dan biedt factoring bijna altijd mogelijkheden. Deel – of termijnfacturen zijn doorgaans niet ‘factorabel’. Ook vooraf factureren is niet geschikt voor factoring. Traditionele factormaatschappijen werken ook met minimale omzetvereisten of concentratiegraden (minimaal x aantal facturen per maand). In de meeste gevallen kunt u factoring alleen gebruiken bij facturen naar zakelijke klanten (B2B), maar in sommige gevallen is de uitbesteding van facturen naar consumenten (B2C) ook mogelijk.